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Un estudio reciente del Kinder Institute de Rice ha revelado que aproximadamente uno de cada seis residentes se identificó como “sin banco”, lo que significa que no tienen cuenta corriente ni de ahorros.
Una encuesta publicada recientemente muestra que cerca del 45% de los residentes del Condado Harris no podrían reunir $400 para una emergencia inesperada, lo que indica un significativo nivel de inseguridad financiera en la región de Houston.
El 44º Kinder Houston Area Survey de la Universidad Rice, publicado en mayo, reveló que el porcentaje de personas que no podrían permitirse tal emergencia era más bajo en los condados adyacentes de Fort Bend y Montgomery, donde el 34% y el 37% de los residentes, respectivamente, dijeron que no podrían afrontar una emergencia de $400.
Juan HernandezAriano, planificador financiero certificado y principal de Wealthcreate en Houston, destacó que las estadísticas son particularmente alarmantes porque establecer un fondo para emergencias es una de las partes más importantes para alcanzar la estabilidad financiera.
“Comienza [con] reservar algo de dinero, en cualquier cantidad”, dijo. “No necesitas un plan sofisticado. Una hoja de papel, un par de reglas, eso puede ser un plan financiero”.
Emergencias como una reparación inesperada del coche son casi inevitables, señaló HernandezAriano.
“Invariablemente, en algún momento, todos tenemos que hacer sacrificios, ya sea ahora o en el futuro”, afirmó. “Cuanto antes comencemos a hacer sacrificios, mejor. No tienen que ser sacrificios drásticos”.
HernandezAriano comparó la creación de un fondo para emergencias con hacer dieta; no vas a perder peso ni te volverás más saludable de la noche a la mañana.
“Si intentas hacer una dieta — como una dieta extrema, donde reduces tus calorías en un 90% de la noche a la mañana — será insostenible”, dijo. “Pero si haces un pequeño ajuste, creas hábitos de poner dinero a un lado y te vuelves consciente de cuánto dinero está saliendo, es como contar las calorías, entonces es muy fácil crear un plan en torno al ahorro, la jubilación y la inversión”.
Las respuestas a la encuesta de mayo coincidieron con los datos recopilados por el Kinder Institute en otra encuesta sobre conocimientos financieros publicada un mes antes. Esa encuesta, titulada Financiera Conocimientos, Banca y Fintech en Houston y el Condado Harris, encontró que aproximadamente uno de cada seis residentes se identificó como “sin banco”, lo que significa que no tenían cuenta corriente ni de ahorros.
Aunque HernandezAriano entiende que algunas personas pueden desconfíar de las instituciones bancarias, considera que es fundamental dado la creciente prevalencia de la banca en línea y las transacciones sin efectivo.
“El problema es que es absolutamente o casi imposible saber adónde va tu dinero si no estás utilizando [un banco]”, añadió. “No quiero decir esto, pero para mí, es casi como si las personas que no confían en los bancos están condenadas a no poder organizar sus finanzas porque es mucho más difícil rastrear a dónde va el efectivo”.
“Sí, algunos bancos son malos”, agregó. “Sí, algunos bancos son buenos. Solo necesitas hacer tu investigación”.
También se recopilaron datos de ubicación de los encuestados como parte de la encuesta de abril, que mostró una discrepancia drástica que correlaciona la ubicación con la probabilidad de estar sin banco. Por ejemplo, la encuesta encontró que el 33% de los residentes de la zona de Aldine, en el norte de Houston, estaban sin banco, en comparación con el 1% de los residentes en la mayor área de Tomball y Klein al noroeste de la ciudad.
HernandezAriano ha trabajado en finanzas personales desde 2009 y ha observado, anecdotariamente, que los presupuestos se han ajustado en los últimos años a medida que el costo de vida ha aumentado, especialmente en vivienda y seguros.
“Actualmente, creo que, más que nunca, es más difícil incorporar ahorros para emergencias o crear ahorros para emergencias, simplemente porque los gastos son mucho, mucho más altos — la relación entre gastos e ingresos”, afirmó.
Aquellos encuestados por Kinder tienen una opinión similar, considerando que la economía y el costo de la vivienda ocupan el segundo y tercer lugar, respectivamente, en cuanto a los problemas más grandes que ven para el área del Condado Harris.
A pesar de los presupuestos más ajustados, HernandezAriano dijo que la mayoría de las personas aún deberían tener la capacidad de construir ahorros de emergencia.
“Es alcanzable; creo que cualquiera con suficientes ingresos puede construir un plan”, dijo. “A veces es tedioso sentarse con alguien solo para discutir sus metas y lo que realmente quieren. Pero una vez que entiendes lo que realmente quieres para tu futuro — quizás sea comprar una casa, enviar a un hijo a la universidad, jubilarse, planear un viaje — una vez que comprendes lo que quieres entonces simplemente divides el costo de esa cosa entre un número establecido de meses, porque es mucho más fácil entender el verdadero poder de reservar dinero”.
